昨天中午經過竹北家樂福對面的金石堂，忍不住又停下來瘋狂大採購，我的藉口是：要多逛不同的書局(各位同學，別老是只會泡誠品...，好啦好啦，我當然知道誠品正妹很多...)，因為每家擺書的方法不盡相同，排行榜也各有千秋，換一家晃晃就可能挖到寶貝。
這本叫 [塑膠鴉片] 的書，印了一張大大的信用卡在封面，黑白簡潔的設計立刻抓住我眼球，原本只是想要看看這麼有設計感的書內容是怎樣，翻閱之後卻被裡頭揭露各種大賺黑心錢的內幕震撼到，久久難以平復...
很多人都誤以為卡奴的形成是炫耀性消費，是年輕人愛慕虛榮亂刷一通購買名牌包包或者時尚手機，所以認為這種人活該要給他們教訓！但經過統計才知道這類人只佔卡奴的12%，有高達六成卡奴是因為失業，為了小孩子吃穿等生活費而借貸，因為沒算清楚信用卡循環利息高達年利率20%的掠奪威力(黑暗面是：加上違約金與手續費甚至高達年利率80%，根本是合法強盜)，結果成了一輩子還不完錢的卡奴，銀行把這種債權委外給討債公司去追，讓卡奴終身躲躲藏藏並得忍受黑道的精神暴力騷擾，有個震驚社會的案件，一個阿嬤殺兩個孫，就是因為她欠債一百多萬，即使已通過債務協商還是還不起，結果她帶兩個孫燒碳自殺，醒來發現兩個孫沒死，就拿刀殺他們再自殺。
卡奴的悲哀，源自於銀行為了搶業績，浮濫審核胡亂發卡，並且在電視上放送喬治王子和瑪麗公主之類的現金卡廣告，製造美麗幻象讓卡奴淪陷，也讓聰明的歹徒有機可趁，我看到以下犯罪手法簡直瞠目結舌：傻強是個社會邊緣人，雖然有輕度智障，不過因為加入討債公司，所以行內大哥便教了他賺錢的秘方！首先按照規矩申請幾張信用卡，在額度小的時候按規定還款，把卡額度養大，當額度從六萬跳到三十萬時，一次把所有現金卡和信用卡預借現金領完，然後放著讓債務去爛，拿現金去逍遙，當銀行來討債時呢，因為傻強是討債公司圈內一份子，所以謊稱找不到這個人就好了！萬一萬一真的透過警方等單位找到人怎麼辦？反正傻強名下沒有任何財產，學歷也低，根本不會去找正當工作，所以銀行扣不到他的錢，也拿他沒辦法！
銀行為了搶業績，採用不收年費加上輕鬆發卡的模式，去掠奪窮人的錢來補貼那些有能力當期還清的人（窮人更有機會動用循環利息方式還款），或者利用資訊不對稱的原理，大幅廣告宣揚借錢是美德，催眠大眾讓大家誤以為卡片很時髦好用，完全忘記信用卡20%利息是可怕的合法高利貸，等驚覺時已經深陷泥沼無法自拔。
為什麼一樣是刷卡，楊蕙如可以成為卡神大賺百萬現金，卻也有人淪為卡奴？主要原因就是資訊不對稱原理！楊蕙如懂得利用親朋好友借來的600萬現金當本錢，刷卡時一定當期還清（否則一旦被銀行收取高額循環利息，絕對只會賠本不可能賺錢），利用網路平台刷卡，跟親友之間重複來回買賣東森禮券以換取紅利點數，然後再把紅利換機票之後賣出變現金。這個原理實在很簡單，真的是江湖一點訣，說破了不值錢，每個人都能懂！但銀行為什麼能容忍這種事存在？原因很簡單：銀行可以容忍全台灣出現六、七個卡神，也要努力去換取幾十萬個會動用循環利息的客戶。有哪個銀行敢跳出來說：為了避免卡奴發生，所以我要謹慎審核發卡，而且取消紅利好康制度以便降低借款的循環利息～我看那個銀行大概不久就會在市場上掛點了！
書中還有個血淋淋的案例，阿娟夫婦受到建商強力放送的廣告吸引：租屋不如買屋/用租金買房子，於是滿心歡喜的刷卡五十萬頭期款買了總價四百六十萬的房子，想不到兩人合計僅四萬的薪水，根本無法負擔循環利息，只好開始標會，於是惡夢開始，為了還銀行錢的會竟然被人倒了，只好辦更多信用卡來還債，雪球越滾越大，原本想要給小孩子美滿的家庭，卻得天天面臨追債的惡夢！
我有許多在新竹科學園區工作的同學，大家過了三十歲之後，都會彼此走告，說買房子是一種投資或儲蓄，予其讓別人把房租賺走，不如自己來當房東！這種把買房子當成資產的觀念，不斷的迴盪口耳相傳著！這是真的嗎？這種觀念正確嗎？
看過窮爸爸與富爸爸一書的人（有趣的是，很多人知道這本書但從來沒看過），應該會有種觀念，就算高學歷者找到穩定工作之後，房貸車貸等等的消費，將注定讓他變成窮人，在該書的定義當中，買房子相當於買入一身負債，除非...你有證據證明，房子會為你賺更多錢。
為什麼？為什麼刷卡可能成為卡神，刷卡也可能成為卡奴？
為什麼？為什麼有人買房子之後債臺高築被貸款壓得抬不起頭？有人買房子之後變成躺著賺錢的房東？
我們在人云亦云的社會裡，在充斥夢幻廣告的媒體當中，要怎麼消滅資訊不對稱的情況？該如何培養獨立思考的判斷能力呢？
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